Plan de Pensiones
Calcula el capital que acumularás al jubilarte y el ahorro fiscal que te genera cada año.
¿Cómo usar esta calculadora?▸
Introduce tu edad actual, la edad a la que quieres jubilarte, cuánto puedes aportar al mes y una rentabilidad anual estimada. La calculadora muestra el capital acumulado, cuánto viene de tus aportaciones y cuánto de los intereses compuestos.
Qué significa cada dato
- Rentabilidad anual — usa 3-4% para perfiles conservadores (renta fija), 6-7% para mixtos, hasta 8% para renta variable pura histórica. Nadie garantiza rentabilidades futuras.
- Tipo marginal IRPF — las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible. El ahorro fiscal real es tu tipo marginal × lo aportado (máx. 1.500 €/año).
- Ahorro fiscal anual — lo que te devuelve Hacienda (o pagas menos) gracias a la deducción. Al rescate tributarás como rendimiento del trabajo.
- Renta mensual estimada — el capital acumulado dividido entre los años esperados de jubilación (aproximación). No es una renta garantizada.
Ejemplo práctico
Empiezas a los 35 años, aportas 200 €/mes hasta los 67, con una rentabilidad del 5% anual: capital final ~215.000 €, de los cuales 77.000 € son aportaciones y 138.000 € son intereses compuestos. Con tipo marginal del 30%, el ahorro fiscal anual es 450 € (sobre los primeros 1.500 € deducibles).
Capital al jubilarte
155.340 €
32 años · 4,0% anual
Renta mensual estimada
719 €
Hasta los ~85 años (aprox.)
Ahorro fiscal / año
450 €
Marginal 30% · máx. 1.500 €/año
Evolución del capital
Evolución cada 5 años
| Edad | Total aportado | Rentabilidad acum. | Capital total | Ahorro fiscal acum. |
|---|---|---|---|---|
| 40 años | 12.000 € | 1260 € | 13.260 € | 2250 € |
| 45 años | 24.000 € | 5450 € | 29.450 € | 4500 € |
| 50 años | 36.000 € | 13.218 € | 49.218 € | 6750 € |
| 55 años | 48.000 € | 25.355 € | 73.355 € | 9000 € |
| 60 años | 60.000 € | 42.826 € | 102.826 € | 11.250 € |
| 65 años | 72.000 € | 66.810 € | 138.810 € | 13.500 € |
El ahorro fiscal reduce la cuota del IRPF ese año. Al rescatar el plan, todo tributa como rendimiento del trabajo (tipo general), no como ganancia patrimonial. Planifica rescatar en años de bajos ingresos.